Рефинансирование кредитов: с 1 февраля вступили в силу новые правила

С субботы вступили в силу новые правила рефинансирования ипотечных кредитов, которые сделают этот процесс проще, быстрее и дешевле для жителей. Рефинансирование кредита – это процесс замены старого кредита на новый, но на более выгодных условиях. Чаще всего это делают для снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячных платежей или изменения условий кредита.

Что изменилось?

Теперь, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит, вам достаточно обратиться в новый банк. Этот банк возьмет на себя большинство процедур, связанных с рефинансированием. Банк, выдавший первоначальный кредит, обязан бесплатно предоставить все необходимые данные новому банку. Кроме того, вы можете рефинансировать кредит в любое время без уплаты комиссии за досрочное погашение.

Дополнительные гарантии для заемщиков

Изменения в законе также запрещают первому кредитору взимать какие-либо платежи за подготовку документов или другие административные услуги. Исключение составляют кредиты с фиксированной процентной ставкой, где возможна компенсация в пределах установленного лимита. Все другие расходы, связанные с процессом рефинансирования (оценка недвижимости, услуги нотариуса), должен покрывать новый банк, предоставляющий кредит.

Однако рефинансирование по упрощенной процедуре возможно только при соблюдении определенных условий:

• сумма кредита остается неизменной (рефинансируется только остаток задолженности);
• в качестве залога остается та же недвижимость, что и в первоначальном договоре;
• срок кредита не увеличивается;
• на момент подачи заявки у заемщика нет просроченных платежей по текущему кредиту.

Преимущества для заемщиков

Ранее процесс рефинансирования был сложным и дорогим, его стоимость могла достигать 1 000 евро. Теперь заемщикам не нужно повторно оценивать недвижимость — новый банк сделает это за свой счет. Также жителям не придется платить нотариусу и Центру регистров — эти расходы берет на себя новый банк.

Что такое кредитный рейтинг и как он влияет на рефинансирование?

Кредитный рейтинг – это показатель, который отражает надежность заемщика в глазах банков. Чем выше кредитный рейтинг, тем проще получить кредит на выгодных условиях. Он формируется на основе кредитной истории: своевременной оплаты счетов, отсутствия задолженностей и частоты обращения за кредитами.

По данным Creditinfo Lietuva, рефинансирование само по себе не снижает кредитный рейтинг, если заемщик не имеет долгов и не обращается за быстрыми потребительскими кредитами. Однако частые запросы на новые кредиты или просрочки платежей могут негативно сказаться на рейтинге и усложнить получение рефинансирования в будущем.

Когда стоит рассмотреть рефинансирование?

Рефинансирование имеет смысл, если другой банк предлагает вам более низкую процентную ставку или маржу. Маржа — это дополнительный процент, который банк добавляет к базовой процентной ставке при расчете общей ставки по кредиту. Например, снижение маржи даже на 0,4% может привести к значительной экономии. При рефинансировании кредита в 100 тысяч евро сроком на 20 лет можно сэкономить более 4 тысяч евро за весь период.

Также это может быть выгодно, если ваше финансовое положение улучшилось или ваши доходы выросли.

Законодательные изменения

Эти изменения стали возможны благодаря поправкам к Закону о кредитах, связанных с недвижимым имуществом, которые Сейм принял в октябре прошлого года.

По данным Банка Литвы, в прошлом году было пересмотрено около 8% всего портфеля ипотечных кредитов.

Новые правила направлены на повышение конкуренции между банками и предоставление заемщикам большего влияния при переговорах с кредитными учреждениями.

Listen to «Рефинансирование кредитов: вступили в силу новые правила» on Spreaker.

Другие выпуски раздела «Неделя в деталях»